Присоединяйтесь к нам в социальных сетях:

Модно ли вернуть страховку жизни за досрочное гашение автокредита

Несмотря на такое положение она выгодна всем сторонам:

  • страховщик получает доход в виде страховой премии;
  • клиент может рассчитывать на погашение кредита в случае потери трудоспособности;
  • банк снижает риск невыплаты долга и получает доход от страховой компании.

Обязательна ли навязанная банком страховка в 2018 году? Если физическое лицо соответствует всем требования банка, то можно не оформлять этот документ. Исключение – случай противоречит действующему в России законодательству. Львиная доля таких сделок проходит со страхованием. Кредиторы, руководствуясь ст. 343 ГК РФ, отказывают клиентам, которые не желают оформлять полис. Что же делать? Будем разбираться дальше!

Как отказаться от страховки жизни

При оформлении автокредита каждый клиент сталкивается с необходимостью получения страховок.


Вниманиеattention
Исключение – клиенты, которые смогли погасить долг перед банком до истечения первого месяца с даты заключения договора. Действовать необходимо, придерживаясь следующей схемы:

  • обращение в банк с заявлением;
  • предоставление паспорта, договора, документов, которые являются подтверждением погашения долга;
  • ожидание решения – положительного или отрицательного;
  • при отсутствии обратной связи необходимо подготовить судебный иск.

Если страховка входила в стандартный набор банковских услуг, то денежные средства, перечисленные кредитору от заемщика, являются доходом финансовой компании.


В этом случае возврат денег практически невозможен. Стоит отметить и банки, которые обычно идут навстречу заемщикам. Это Сбербанк, ВТБ, Альфа банк.

Процентные ставки по автокредитованию высоки, поэтому погасить кредит досрочно – это возможность сэкономить существенную сумму.

Когда кредит погашается раньше установленного срока, то страховой полис продолжает действовать, т. к. он никоим образом не зависит от кредитных обязательств. Но если есть желание в прекращении действия страхового полиса, можно расторгнуть договор, обратившись в компанию, которая предоставляла пакет.

Чтобы осуществить возврат страховки при досрочном погашении автокредита, важно, еще при заключении договора обратить внимание на правила возвращения денег в случае расторжения страховых обязательств.

Можно подключить представителей адвокатуры, но такие случаи оспорить очень сложно.

Страховые затраты не возвращаются в некоторых ситуациях:

  1. Если автомобиль приобретается.
  2. Когда рыночная стоимость авто больше, чем его закупочная стоимость.
  3. Когда автомобиль стоит дороже, чем 250 000 руб, а владение машиной составляет от 12 мес до трёх лет.
  4. Если у автотранспортного средства сменился собственник (по генеральной доверенности).
  5. Когда продажа осуществляется в пользу родных.

Как вернуть страховку через суд

Обращение в суд – крайняя мера, к которой прибегают, когда прочие меры воздействия не принесли результатов. Заявитель должен понимать, что разбирательство занимает не один месяц и решение не всегда бывает положительным.

Если страховка не использовалась, сумма должна быть возвращена полностью.

Этот период составляет 14 дней.

При этом нужно учесть, что это правило не относится к коллективному страхованию — в данном случае возможность отказа определяется внутренним уставом банка.

Возможность возвращения остается только в той ситуации, если в течение указанного периода страховой случай не наступил.

После периода охлаждения, во время выплат

По закону отказаться от добровольной страховки можно в любое время но шанс получить средства назад будет определяться лишь условиями конкретного договора.

Условиями договора редко предусмотрена возможность возврата.

Важноimportant
Если собственных средств недостаточно для покупки автомобиля, то физические лица пользуются программами, которые предлагают банковские учреждения. Кредиторы стремятся максимально обезопасить себя, свести риски к минимальным значениям.

Поэтому они требуют от заинтересованных заемщиков не только оформление страховки на машину, но и на жизнь. Законна ли такая процедура? Как вернуть страховку по автокредиту? Давайте разбираться.

Обязательно ли страхование жизни при автокредите

Большинство финансовых организаций оформляют автокредиты физическим лицам со страхованием жизни.
Притом сотрудники компании-кредитора уверяют потенциальных заемщиков, что такой способ значительно увеличивает шансы на одобрение. В некоторых случаях физическое лицо даже не знает о страховке, так как она включается в основную сумму кредита.

Условно можно поделить процедуру составления заявления на несколько отдельных этапов, каждый из которых имеет свои специфические особенности.

Основные правила при составлении заявления для возврата страховки:

1. В верхнем правом углу заявления обязательно нужно указать адресата, т.

е. реквизиты страховой компании или банка, если услуга входит в комплексное обслуживание финансовой организацией. Затем, ниже под данными указывается фамилия, имя и отчество отправителя, а еще контактный номер телефона для возможности уполномоченным специалистам связаться с клиентом.

2. В основной информационной части заявления прописывается номер и дата как кредитного, так и страхового договора.
Срок действия, условия предоставления такой услуги и свои требования о возврате денег за страхование жизни по договору.

3.

  • данные заемщика;
  • данные по кредитному договору (его номер, название, дата подписания;
  • юридические основания для возврата;
  • срок предоставления ответа в письменном виде (обычно 10-30 дней);
  • пункт, оглашающий, что документ направляется в соответствии с законодательством;
  • точная сумма, оплаченная за страховку, реквизиты счета, который будет использован для перевода средств.

Заявление рассматривается в течение десяти дней с того момента, когда оно было получено кредитором.

Как оформить отказ?

Возврата страховки будут отличаться в зависимости от того, в какой период и на каких основаниях заемщик хочет это сделать.

Сразу после получения

В соответствии с законодательством отказаться от страховки можно в «период охлаждения».

Текст в образцах описан предельно просто, поэтому труда разобраться в нем не составит.

После того, как заполните, отнесите документ в учреждение где и был изначально заключен договор. Рассмотрение вашего заявления займет до 10 дней, после того, как работник получит документ на руки.

Если правилами страхования возврат премии предусмотрен, но страховая компания не принимает и не рассматривает вашего заявления, то следует написать письмо в свободной форме и потребовать письменный ответ, в связи с чем финансовая организация отказывает вам в выплате премии.

Часто для того чтобы не разрешать такие вопросы в суде, страховые осуществляют возврат части премии, и этого письма будет достаточно.
Но также возможный вариант событий заключается в том, что вам придет мотивированный отказ.

Заявление о возврате направляется банку, если страховая премия входила в пакет предложений по банковским услугам, или непосредственно страховой компании.

Через страховую компанию

Заемщик вправе обратиться к страховщику с письменным заявлением (в 2-х экземплярах) для возврата неиспользованной части полиса. Необходимо скрупулезно изучить договор, где подробно прописаны условия возврата или невозврата денег, если досрочно погасить долг. Процесс досрочного прекращения действия договора прописан в статье 958 Гражданского Кодекса РФ.

Через банк

Распространена ситуация, когда страховка входит в стандартный пакет банковских услуг. Тогда прямого договора нет, а сумма, которая была переведена банку от заемщика, является комиссионным доходом финансовой организации и возвращению не подлежит.

Возвращается сумма за срок, в который страховка не используется фактически, то есть, за разницу между установленной датой погашения займа и датой, когда он был погашен по факту.

Общий порядок расторжения страхового договора выглядит так:

  1. Полное погашение задолженности перед банком.
  2. Получение в кредитном учреждении справки о досрочном погашении обязательств.
  3. Письменное заявление страховщику о расторжении соглашения и внесенных ранее страховых выплат.
  4. Принятие страховщиком решения и непосредственно возврат средств.
  5. Обращение в суд, если страховщик отказывается возвращать уплаченную ранее страховую сумму.

Пример из судебной практики

Истица обратилась к АО СК МетЛайф с иском о защите прав потребителей.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *